Lainanvälittäjä

Lainanvälittäjät tarjoavat rahoitusmarkkinoilla tärkeää palvelua auttamalla lainanhakijoita löytämään parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Näin voit säästää aikaa, vaivaa ja ennen kaikkea rahaa. Koska lainanvälittäjien palvelu on lainanhakijalle maksutonta, eikä siihen liity merkittäviä riskejä, niiden käyttö on yleisesti suositeltavaa.

Tässä artikkelissa tutustumme tarkemmin lainanvälityksen toimintaan, esittelemme eri välittäjäpalveluita tarjoavia yrityksiä ja annamme vinkkejä siitä, miten lainanvälittäjän kanssa kannattaa toimia. Artikkeli tarjoaa myös suosituksia parhaista lainanvälittäjistä Suomessa.

Mikä on paras lainanvälittäjä Suomessa?

Parhaan lainanvälittäjän valinta riippuu usein sinun tarpeistasi ja siitä, mitkä palvelut tai ominaisuudet ovat sinulle tärkeimpiä. Esimerkiksi, jotkut ihmiset saattavat arvostaa nopeinta hakemusta, kun taas toiset saattavat arvostaa joustavuutta asiakaspalvelussa.

On tärkeää huomata, että paras lainanvälittäjä yhdelle henkilölle ei välttämättä ole paras toiselle. Suosittelen tutkimaan eri lainanvälittäjien ominaisuuksia, jolloin voit löytää parhaimman vaihtoehdon. Alla on Suomen parhaimmat lainanvälittäjät listattuna.

• Omalaina: Omalaina on suosittu lainanvälittäjä, joka tarjoaa kilpailutettuja lainoja 100–60 000 euroa, maksuaika on joustavasti 1–20 vuotta.
• Zmarta: Zmarta tarjoaa kilpailutettuja lainoja 1000–60 000 euroa. Heidän palvelunsa on nopea ja helppokäyttöinen.
• Rahalaitos: Rahalaitos on yksi Suomen tunnetuimmista lainanvälittäjistä, joka kilpailuttaa lainoja 500–70 000 euroa. Heidän palvelunsa on nopea ja tuki auttaa mielellään asiakkaita.
• Sortter: Sortter kilpailuttaa lainoja 1 000–60 000 euroa. Heidän palvelunsa on helppokäyttöinen ja tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden vertailla lainoja selkeästi.
• Axolaina: AxoLaina kilpailuttaa lainoja 2000–60 000 euroa ja etsii parhaan vaihtoehdon asiakkaalle.
• Unolaina: Unolaina tarjoaa kilpailutettuja lainoja 1 000–60 000 euroa. Palvelu on selkeä ja helppokäyttöinen.
• Etua.fi: Etua.fi kilpailuttaa lainoja 500–60 000 euroa ja on yksi Suomen kokeneimmista lainanvälittäjistä. Heidän palvelunsa on laadukas ja selkeä.

Muista, että on tärkeää lukea palvelun ehdot ja harkita lainan kokonaiskustannuksia ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Mikä on lainanvälittäjä?

Lainanvälittäjä on palvelu, joka auttaa asiakkaita löytämään heidän tarpeisiinsa parhaiten sopivan lainan. Lainanvälittäjä kerää asiakkaan lainahakemuksen ja välittää sen useille eri pankeille tai rahoituslaitoksille, jotka sitten tekevät omat tarjouksensa. Lainanvälittäjä siis vertailee lainat asiakkaan puolesta, mikä säästää aikaa ja vaivaa.

Usein lainanvälittäjän avulla on mahdollista saada parempia lainaehtoja, koska rahoituslaitokset kilpailevat keskenään asiakkaan saamiseksi. Lainanvälittäjän palvelut ovat useimmiten ilmaisia asiakkaalle, sillä he saavat palkkionsa rahoituslaitoksilta.

Onko väliä minkä lainanvälittäjän valitsen?

Vaikka monet lainanvälittäjät saattavatkin työskennellä samojen rahoituslaitosten ja pankkien kanssa, on valinnalla silti merkitystä. Välittäjien palvelutasossa, prosessin nopeudessa ja asiakaspalvelussa voi olla eroja. Tarjoukset voivat olla kuitenkin melko samanlaisia, joten siinä mielessä valinnalla ei ole niin suurta eroa.

On myös hyvä huomata, että jotkut lainanvälittäjät saattavat tarjota lisäpalveluita, kuten neuvontaa tai taloudellista suunnittelua, joka voi olla hyödyllistä asiakkaalle. Eli suurimmat erot syntyvät juuri asiakaspalvelussa ja palvelun jouhevuudessa.

Miksi kannattaa käyttää lainanvälittäjää?

Lainanvälittäjän käyttö voi tarjota useita etuja. Tässä muutamia syitä, miksi lainanvälittäjän käyttö voi olla hyvä idea:

• Säästää aikaa: Lainanvälittäjä etsii sinulle sopivimman lainan useilta eri lainanantajilta. Sinun ei siis tarvitse itse etsiä ja vertailla eri lainavaihtoehtoja, mikä voi olla aikaavievää.
• Säästää rahaa: Koska lainanvälittäjä kilpailuttaa lainasi useilla eri lainanantajilla, saat usein paremman koron kuin jos olisit hakenut lainaa suoraan yhdeltä lainanantajalta.
• Yksilöllinen palvelu: Lainanvälittäjä voi tarjota sinulle henkilökohtaista neuvontaa ja apua lainaprosessissa. He voivat auttaa sinua ymmärtämään lainaehdot ja valitsemaan parhaan vaihtoehdon sinun tilanteeseesi.
• Laajempi valikoima lainoja: Jotkut lainat ovat saatavilla vain lainanvälittäjien kautta. Lainanvälittäjä voi siis tarjota sinulle laajemman valikoiman lainavaihtoehtoja kuin mitä voisit löytää itse.

Lainanvälittäjän käyttö ei kuitenkaan aina ole paras vaihtoehto. Esimerkiksi, jos sinulla on jo vahva suhde pankkiisi, saattaa olla parempi neuvotella lainasta suoraan heidän kanssaan.

Miten lainanvälittäjä käytännössä toimii?

Lainanvälittäjän toiminta perustuu yleensä seuraaviin vaiheisiin:

1. Lainahakemuksen täyttäminen: Aluksi sinun tulee täyttää lainahakemus lainanvälittäjän sivustolla. Hakemuksessa kysytään yleensä tietoja tuloistasi, menojasi, asumistilanteestasi ja muista taloudellisista yksityiskohdista. Näiden tietojen avulla lainanvälittäjä pystyy arvioimaan minkälaisen lainan voit saada.
2. Lainan kilpailutus: Kun olet täyttänyt hakemuksen, lainanvälittäjä lähettää sen eteenpäin useille eri lainanantajille, jotka ovat heidän kumppaneitaan. Lainanantajat tarkastelevat hakemuksen ja tekevät tarjouksensa perustuen antamiisi tietoihin.
3. Parhaan lainatarjouksen valinta: Kun lainanvälittäjä on saanut tarjoukset lainanantajilta, hän valitsee parhaan tarjouksen tai esittää sinulle useita vaihtoehtoja, joista voit valita itsellesi sopivimman. Lainanvälittäjä saattaa myös neuvotella lainaehdoista puolestasi.
4. Lainasopimuksen allekirjoittaminen: Kun olet valinnut parhaan lainatarjouksen, voit allekirjoittaa lainasopimuksen. Tämä tapahtuu yleensä sähköisesti.
5. Lainan maksu: Kun lainasopimus on allekirjoitettu, lainanantaja maksaa lainan tilillesi.

On tärkeää huomata, että vaikka lainanvälittäjä auttaa sinua löytämään lainan, lainasopimus tehdään suoraan lainanantajan kanssa. Lainanvälittäjä ei siis ole osapuolena sopimuksessa, vaan toimii ainoastaan välittäjänä sinun ja lainanantajan välillä.